個人風險管理

風險，指的是未來可能發生損失事件的不確定性。
每個人都希望人生和各項事務能如預期中順利發展，但現實中難免有機會遭遇不如意或帶來損失的情況。因此，面對風險並做好風險管理是很重要的。
首先，先確認可能有哪些風險，接著衡量事件的影響與發生率，依自己狀況選擇最適合的應對措施，並定期檢視與調整，確保能降低損失保障未來。

與個人的生命與健康相關，包括老、病、死、殘、意外等狀況，這些事件可能產生額外支出或導致收入減少。

例如：
▪︎活得比預期長，退休金是否足夠應付生活、醫療、照護等費用？若準備不足，適合高齡者的工作好找嗎？
▪︎若罹患重病，龐大的醫療費用如何負擔？能否安心接受治療與療養？
▪︎若發生傷殘，誰來照顧自己？家庭經濟如何維持？
▪︎若不幸離世，家庭失去經濟支柱，生活是否能繼續正常運作？

指財產因天災或人為而遭受損失，例如住宅、車輛、廠房等因火災、地震、竊盜等造成的損失。

因為自己的疏忽或行為造成他人身體、財產受到損害，有責任需要賠償他人損失。例如不小心損壞他人財物或使他人受傷，被對方要求賠償損失的情況。

面對各種風險，可依發生頻率與損失幅度分為四個象限，並採取不同的管理策略。

既然知道很危險，後果也很嚴重，那就不要做，從源頭去避免。
如酒駕、毒駕，容易導致重大車禍，造成嚴重損失，最好的做法是避免酒駕、毒駕等危險駕駛行為。

即使損失不大，反覆發生仍會造成困擾，因此重點在減少發生的原因，預防事件發生。
例如出門常忘記帶鑰匙的情況，雖然僅需支付開鎖的費用與等待開門的時間，但頻繁發生確實會造成困擾。事情的起因是忘記，因此可透過出門前固定檢查鑰匙預防將自己鎖在門外的狀況發生。

這類型的事件適合將損失移轉出去分散風險，也是最適合透過保險來轉嫁風險的類型。
例如家庭經濟支柱早逝，雖然中年人身故機率低，可一但發生對家庭的衝擊巨大，容易造成經濟中斷、房貸壓力、子女教育費縮減…等問題，可以透過人壽保險將風險轉嫁出去，保障家人之後的生活得以維持。

面對偶發的小額損失事件，可以自己承擔損失，將風險自留。
例如家中電燈突然壞掉，久久發生一次且損失金額小，自己承擔即可。

了解風險後，根據自身條件與經濟狀況，選擇合適的措施。
延續上述的例子，忘帶鑰匙時，我會選擇請鎖匠開鎖（風險自留）；而對青少年來說，比起拿自己的零用錢請鎖匠，可能更希望家人能幫忙支付開鎖費用或協助開門（風險移轉）。

此外，人生階段與家庭組成、經濟狀況都會隨時間變化，建議定期檢視，尤其在結婚、生子、轉職、購屋等重大變動時，重新評估以確保能妥善應對未來各種風險。