平準費率 與 自然費率

保險的保費和承保事故的發生率有相關，當發生率越高，保費會越貴。
以壽險來說，保費收入和各年齡的死亡率相關，死亡率隨著年齡越高，機率也越高。因此年輕人投保壽險時保費會比年長者便宜。
以意外險來說，保費和不同職業的意外發生率有關係，因此意外險多與年齡無關，而和職業類別有關係，依照該職業的危險性，有對應的保費。職業類別分為六類，保費以第一類最低，第六類最高。

自然費率的保費會隨著年齡和風險調整，通常年齡越高，風險也越高，保費也會逐年增加。有些商品每一年會調整費率，有些則每五年做調整。

依自然費率計算的保費，在年輕時保費低，雖會隨年齡上漲，但適合在責任重大時期做加強，或是在預算有限的情況下將保障做足。

⚠️要注意的是後期保費的增加幅度，建議要定期檢視持有的保障內容與自身財務狀況做評估並及早做好財務規劃以面對後期較高的保費或是有能力在風險來臨時自行負擔。

平準費率的保費在繳費期間內，每年繳費的金額都相同，因為是將整個保障期間的保費去平均分攤到10~30年的繳費期間內。
因此在前期繳費的壓力會相對自然費率較大，而後期則較輕鬆。
⚠️需要評估保費的支出佔收入的合理性，確保能持續繳費，避免未來面對購屋房貸、成家…等支出增加的情況，導致保費繳費的壓力增加或中斷影響自身保障。

以三明治族群來說，有父母及子女需要照顧，也因此更需要保險保障。
但這時期的支出繁重，要保足保障，若用大量平準費率商品可能會壓縮到其他的財務規劃，例如儲蓄、購屋、投資…等。這時可以用自然費率商品使自身保障充足，而較不影響財務規劃。
⚠️當規劃中的定期險比例較大時，要先思考這是短期或是長期的保險規劃?
若為長期的保險規劃，要及早做好財務規劃，來因應年長或退休後面臨的高額保費以及超過最高續保年齡後需要自己負擔的醫療、照顧…等費用。